Привіт, дорогі читачі та відвідувачі блогу! Кожна діяльність завжди пов'язана з скоєнням певних помилок, і це цілком собі нормально! Помилки є двигуном прогресу, сьогодні ж хочу розглянути помилки інвестування.
Розуміння того, яких помилок припускаються інвестори-початківці, дозволить Вам уникнути цих самих помилок на своїй практиці! Адже логічно, коли у людини є певна сума грошей на руках, то у неї з'являється бажання не тільки зберегти ці кошти, але по можливості і збільшити їх.
Саме інвестиції на ринок форекс є одним із концептуальних методів пасивного заробітку коштів. Проте для будь-якого новачка характерні помилки інвестування, які можуть негативно вплинути на Вашу діяльність.
Щоб максимально убезпечити себе, я пропоную Вам розглянути найчастіші помилки інвестування. Сподіваюся, інформація буде для Вас корисною.
- Надмірна довірливість. Звичайно, кожен новачок розуміє, що для вкладення своїх коштів йому необхідно звернутися в компанію, яка займається довірчим управлінням. Звичайно ж, він починає ставити питання, що його цікавлять, але при цьому він упускає одну значущу деталь.
Сам собою, будь-який консультант є свого роду продавцем, якого цікавить просування своїх товарів чи послуг.
В даному випадку він прагне залучити Вас до взаємної співпраці з компанією. Він розповідатиме Вам виключно про позитивні сторони співпраці, але при цьому жодного слова не скаже про можливі витрати. Тим самим Ви просто не отримаєте об'єктивну картину.
- Обачливі стратегії інвестування. Як правило, компанії, які займаються довірчим управлінням, пропонують своїм клієнтам на вибір відразу кілька стратегій інвестування. Природно, інвестори-початківці бачать, які доходи можуть приносити агресивні стратегії інвестування, вибирають саме їх. Проте невміння грамотно складати інвестиційні портфель та мінімізувати ризики, наводить інвесторів до серйозних втрат.
- Статистика хіба не важлива? Найчастіше, інвестори керуються лише статистичною інформацією, яка дана безпосередньо на сайті брокера, але при цьому вони навіть не замислюються про те, що дуже важливо ознайомитися додатково і з розширеним стейт-листом.
Звичайна статистика є, що компанія просто показує результат протягом місяця торгівлі. Але як їм можна вірити?
Адже ці дані нічим не підтверджуються, та й самі компанія нерідко показують своїм клієнтам липові звіти, які далекі від справи. Часто виходить так, що довірливі люди ведуться на ці липові цифри і вкладають свої день взагалі незрозуміло куди і навіщо. Чим виграє стейт-лист? Насправді він є поглибленою статистикою того, як компанія вела торговельну діяльність. Запросити стейт-лист Ви можете у брокера, через якого компанія торгує. В даному листі Ви знайдете інформацію про різні позиції, просідання, прибутковості та інше. Тим самим Ви зможете дійсно зрозуміти, наскільки грамотну торгівлю веде компанія.
- Зайва інформація – це завжди добре! Часто можна зустріти такий момент, що компанії ДУ часто намагаються підняти авторитет в очах претендентів на те, що говорять на кожному кроці про свою співпрацю з великими і перевіреними брокерами! Так, це дуже добре, але не є показником прибутковості самої компанії. Тут важливо розуміти, що вкладати свої кошти Ви будете саме у компанію, а не у брокера, через якого вона працює.
- Знову про стейт-лист. Багато інвесторів-початківців йдуть на поводу у представників компанії і не вимагають стейт-лист. Просто представники компанії відразу ж починають розповідати про те, що їхня компанія використовує найунікальнішу стратегію, яка ніколи не зливає і так далі, відповідно не можуть передавати дані про торгівлю, щоб раптом стратегію не вкрали.
Насправді, у цьому питанні все набагато легше.
Компанії немає сенсу викладати реальну статистику торгівлі, тому що фінансові просідання можуть розчарувати претендентів. Звичайно ж, якщо реальні ризики будуть конкретно високими, більшість інвесторів категорично не захоче вкладати свої кошти в цю компанію. Самі поміркуйте, якщо на сайті буде красива статистика, а стейт-лист показуватиме реально збиткову торгівлю. Чи захочете Ви продовжувати співпрацю з подібною компанією?
- Ви вкладаєте не в ті рахунки! Основною помилкою інвесторів-початківців є той факт, що свої кошти вони вкладають у рахунки, які активні на ринку невеликий проміжок часу. Як правило, інвестори бачать, що трейдер кілька місяців поторгував на ура, і вже починають вкладати кошти, що робити категорично не варто!
Ви повинні розуміти, що 1-2 місяці далеко не показник якості торгівлі, цей місяць керуючий поторгував добре, а наступного місяця може вже все підливати.
Я рекомендую розглядати рахунки, які щонайменше півроку показують позитивну динаміку. Принаймні, такий позитивний термін торгівлі реально говоритиме у тому, що керівник рахунки реально знає свою справу.
- Не забувайте про диверсифікацію! Дуже часто трейдери-початківці весь наявний капітал вкладають в одного керуючого, що є серйозною помилкою. Вони в даному випадку міркують дуже просто: який сенс усі свої кошти розподіляти на будь-кого, якщо вже реально є гідний і перевірений управляючий. У принципі, частка логіки у цьому питанні є, але інвестиційна сфера складніша.
В даному випадку, конкретних та серйозних втрат не уникнути! Найраціональніше вкладати свій капітал відразу в кількох управляючих. Навіщо це робити? Припустимо, Ви вклали капітал у 3 рахунки, по закінченню місяця 1 з них показав негативну динаміку, але 2 інших рахунки цілком можуть мінімізувати збиток, що вийшов. В даному випадку, ми диверсифікуємо свої ризики, зрозумійте, жоден інвестор, що поважає себе, не вкладатиме кошти тільки в один актив. Основне завдання – створення грамотного інвестиційного портфеля!
Інтерес росіян до ринку постійно зростає. Хтось хоче вкласти заощадження, хтось отримати додаткову суму з доходу, дехто просто хоче спробувати новий вид діяльності, змінити своє життя за допомогою інвестування.
Інтерес росіян до ринку постійно зростає. Хтось хоче вкласти заощадження, хтось отримати додаткову суму з доходу, дехто просто хоче спробувати новий вид діяльності, змінити своє життя за допомогою інвестування. Відсутність досвіду часто призводить до того, що новачки допускають безліч різних помилок, внаслідок чого інтерес до фондового ринку падає і людина розчаровується.
Найчастіше причина таких помилок полягає у безтурботному ставленні до питання фінансів. Наші громадяни все ще не звикли шукати необхідну інформацію, вникати та аналізувати різні дані.
Яких помилок припускається початківець інвестор?
1. Використовує гроші, які незабаром можуть знадобитися, або бере на це кредит у банку.
Головна відмінність ринку від інших видів вкладів у тому, що немає твердих гарантій. Потенціал прибутковості дуже високий, але також високі та ризики. Брати кредит у банку під 15%, щоб інвестувати ці кошти під 30% можна, але немає гарантії, що це спрацює. У кредиту є чітко прописані умови договору, терміни повернення, а зростання акцій термінів немає. Тому інвестувати необхідно накопичені кошти, які точно не знадобляться за кілька місяців. За такого підходу інвестиції можуть демонструвати стабільне зростання, аж до 200%. Але для цього може знадобитися час, тому не варто використовувати гроші, які найближчим часом можуть знадобитися.
2. Купує акції лише однієї компанії
Навіть найбільші світові компанії іноді переживають не найкращі часи. Це добре видно з прикладу гіганта Samsung, у якого почалися серйозні проблеми після провалу флагмана Galaxy Note. Довелося відкликати всю партію продукції, до того ж, у світі це справило серйозний резонанс. Все це призвело до того, що прибуток компанії знизився. Як приклад, можна навести Volkswagen, акції якої впали після скандалу в США. Уряд США звинуватив німецьку компанію у тому, що вона занижує дані щодо вихлопних газів автомобілів. При цьому уряд пригрозив мільярдними штрафами, що негативно позначилося на фінансовому становищі компанії. Також необхідно враховувати те, що світ стрімко розвивається та змінюється бізнес. Наочний приклад цього компанії Kodak. Настав час, коли плівкові фотоапарати стали просто нікому не потрібні, і люди перестали купувати таку продукцію.
Для того, щоб отримати прибуток від інвестицій, необхідно вкладати кошти в різні компанії. При цьому слід обирати різні напрямки бізнесу та різні країни, в яких компанії ведуть свою діяльність. Дмитро Панченко, засновник провідного проекту з продажу акцій через інтернет Freedom24.ru, радять вкладати гроші у:
1. інтернет-компанії "Яндекс", Facebook, Google;
2. промислових гігантів (Boeing);
3. підприємства, що займаються видобуванням з корисними копалинами («Роснефть», «Северсталь», «Норнікель»);
4. підприємства, що працюють у фінансовому секторі (Visa, Ощадбанк, QIWI);
5. телекомунікаційні компанії ("Ростелеком", МТС, "Мегафон").
Перспективними напрямками із підвищеним рівнем ризику Дмитро Панченко називає інноваційні проекти, такі як Tesla, GoPro, Gilead, Netflix, First Solar.
Великі компанії не залежать від конкретного регіону, країни чи продукту, тому вкладати у них вигідніше та надійніше. Такі напрями діяльності мають чітку модель розвитку, планування, а ефективність роботи доведена роками успішної діяльності. Якщо інвестувати у різні компанії, можна отримати диверсифікований портфель паперів, у якому будуть акції найрізноманітніших надійних і прибуткових компаній.
3. Вкладає усі гроші в інвестиції
Завжди необхідно мати «вільну» суму на випадок непередбачених витрат. Акції через WEB-термінал Freedom24.ru можна продати будь-якої миті, але немає гарантії, що саме в цей момент їхня ціна буде оптимальною і вас влаштує.
Правильний підхід полягає в тому, щоб тримати в акціях не більше 25% заощаджень. Решту грошей можна покласти у банк, вкласти у нерухомість, облігації.
4. Вибирає акції виходячи зі своїх уподобань
Не варто при вкладанні коштів у акції керуватися своїми особистими переконаннями. Наприклад, прибічник здорового способу життя та спорту можуть не вкладати кошти у фастфуди, а люди, які не знають іноземних мов, бояться вкладати у закордонні компанії. На ринку цінних паперів все залежить від динаміки фінансових успіхів компанії. Вибирати акції потрібно тільки виходячи з цих міркувань, віддаючи перевагу зростаючим та перспективним компаніям.
5. Розраховує отримати великий прибуток за короткий термін
Активна торгівля над ринком цінних паперів, чи трейдинг, є окремим напрямом професійної діяльності; це агресивна торгівля з метою отримання прибутку. Пам'ятайте! Для того, щоб успішно займатися трейдингом, необхідно мати хороший багаж знань, освіту, досвід роботи, також необхідно розбиратися в специфічних програмах і, бажано, у програмуванні.
Якби цей вид діяльності був таким простим для новачка, всі люди неодмінно займалися б трейдингом. Якщо ви все-таки вирішите займатися такою діяльністю, то будьте готові до безлічі помилок і невдач.
6. Панікує при найменшій зміні ціни
Фондовий ринок працює так, що навіть найбільшим компаніям не вдається уникати стрибків ціни на акції. Для інвестора-початківця такий стан справ може бути страшним, але не варто впадати в паніку при найменшому зниженні цін на акції компанії. Необхідно слідувати стратегії та не панікувати. У такій ситуації найголовніше – це уникати поспішних висновків та дій. Фондовий ринок подібний до живого організму, і він постійно перебуває в динаміці: то росте, то падає.
Висновок
Такі помилки початківці інвестори припускаються через відсутність інформації та фінансову грамотність. Інвестування в акції (зверніть увагу: не про активний трейдинг!) не вимагає особливої освіти або спеціальності, але необхідно мати певну підготовку. Для того щоб розібратися що таке фондовий ринок і як він працює, можна прочитати кілька книг, наприклад: «Економікс» К. Р. Макконнелла та С. Л. Брю; «Фондовий ринок США для інвесторів-початківців» Т. Теплової, Д. Панченко, І. Клюшнева (практична частина підготовлена експертами «Фрідом Фінанс»).
Намагайтеся зрозуміти сучасну ринкову економіку, зверніть увагу на види цінних паперів, на особливості інвестування, на різні стратегії. Після цього можна починати інвестувати з невеликої суми грошей, наприклад, з 10 тисяч рублів. Завдяки таким інвестиціям можна на практиці освоювати всі особливості та нюанси фондового ринку, а значить – отримати досвід, знання та навчитися інвестувати грамотно.
Початківці інвестори часто роблять типові помилки, за якими слідує закономірний фінал - втрата грошей. Як отримати пасивний заробіток без великих ризиків Які помилкові переконання та кроки призводять до фіаско.
Людей, які хочуть суттєво збільшити свій капітал та досягти фінансової свободи, нерідко залучає інвестування. Воно здається їм найдоступнішим способом досягнення своєї мети. Здавалося б, чого простіше: вклав гроші – і чекаєш на дохід. По суті при інвестуванні ми отримуємо так званий пасивний заробіток.
Крім того, гроші, якщо вони є, повинні працювати, а не лежати у скарбничці чи в затишному місці мертвим вантажем. Проте не так вже й рідко початківці інвестори прогорають, бо не знають елементарних правил інвестування.
Кажуть, «знав би, де впаду, підстелив би соломки». Можливо, знання основних помилок, вчинених під час інвестування, і стане своєрідною соломкою, яка пом'якшить удар під час падіння. А може, падіння взагалі вдасться уникнути.
Які помилки найчастіше роблять початківці інвестори
1. Відсутність чіткої мети
Найпоширеніша помилка. Інвестор-початківець не зовсім уявляє, що хоче отримати в кінцевому підсумку: створити капітал, отримати фінансову незалежність або ж, наприклад, щомісяця отримувати якісь відсотки, купуючи дешевше і продаючи дорожче. Адже, на думку досвідчених інвесторів, 90% відсотків успіху у цій справі залежить від того, наскільки правильно людина відповідає на запитання: «Навіщо мені потрібен капітал?».
Отже, ми повинні визначити для себе ціль, і ця мета має бути досить привабливою для того, щоб мотивувати нас на дії. Адже недарма кажуть, що не буває лінивих людей, є лише люди, які обрали неправильні – цілі, що не мотивують їх.
2. Початківці інвестори не розрізняють інвестиційні та неінвестиційні пропозиції
Одна справа – мати справу з компанією, що входить у фінансову інфраструктуру (банк, фонд, страхова компанія та ін.), та інша – з черговою «перспективною» пірамідою, плодом «праці» чергового шахрая. Ймовірно, тут теж можна заробити, але, швидше за все, це вірний спосіб не лише втратити свої гроші, а й влізти в борги. Ризик величезний, усе побудовано на випадковості, і про жодні фінансові плани та інвестиційну стратегію не йдеться.
3. Бажання отримати дохід якнайшвидше знайоме всім
Ми хочемо все й одразу. Але щоби отримати результат, на нього треба терпляче працювати. Доведеться скласти чіткий план дій і зайнятися підрахунками: скільки ми маємо намір вкладати і як це робити правильно, який дохід хочемо отримувати, куди вкладатимемо кошти, розрахувати ліквідність, тобто виробити стратегію інвестування. А це потребує часу.
Звісно, у житті чимало прикладів, коли багатство буквально звалювалося людям на голову. Вони ставали багатими в одну мить - отримали спадщину, виграли в лотерею та ін. Але їм судилося так само швидко втратити це багатство, тому що вони не вміли з ним поводитися. Гроші люблять самоконтроль, дисципліну та терпіння. Інвестор повинен уміти володіти своїми емоціями і не сподіватися на "можна".
4. Зневажливе ставлення до заходів захисту капіталу
Це основне, про що має подумати будь-який інвестор (і не лише початківець), і лише потім – про його примноження. Наприклад, він повинен мати в резерві запасний капітал, за допомогою якого, за необхідності, може вийти зі складної ситуації, зокрема при збитковому інвестуванні. Це буде своєрідна фінансова «подушка», завдяки якій інвестор зможе утриматися «на плаву», якщо раптом станеться щось непередбачене та його доходи скоротяться. Сума такої «подушки» має становити кілька середньомісячних доходів – від 6 до 12.
Не варто зв'язуватися з сумнівними компаніями, яких зараз дуже багато. Вони обіцяють «молочні річки та кисельні береги», чим і підкуповують недосвідчених і необережних інвесторів-початківців. Співпрацювати потрібно лише з компаніями, фондами, що мають багаторічну гарну репутацію, які є на ринку 30 років і більше. Зазвичай це міжнародні компанії країн, де рідко змінюється законодавство та добре розвинене інвестиційне середовище.
Не слід користуватися неперевіреною інформацією, навіть якщо вона надійшла до нас, здавалося б, із надійних джерел. Лише особисте вивчення фінансових новин.
Збільшують ризик втратити весь капітал або його частина інвестиції в один фінансовий інструмент. Щоб уникнути цього, всі активи повинні зберігатися в декількох інструментах. І чим їх більше, тим меншим буде ризик. Для цього він створюється власний інвестиційний портфель. У ньому будуть зібрані всі види інвестицій, вкладених у різні фінансові інструменти, які матимуть різний рівень прибутковості та ризику.
Звичайно ж, у інвестора-початківця з невеликим капіталом портфель інвестицій невеликий і не відрізняється різноманітністю. Але зі збільшенням капіталу, щоб уникнути ризиків, потрібно подбати про його диверсифікацію. Говорячи спрощено, «не коштувати всі яйця зберігати в одному кошику».
5. Інвестувати потрібно особисті, а не позикові кошти
Зрозуміло, ми можемо позичати гроші у друзів, родичів або близьких знайомих у розрахунку, що повернем із прибутку – і навіть із відсотками. Але якщо ми зазнаємо невдачі та прогоримо, то наслідки можуть здивувати навіть нас самих, і до втрати грошей може приєднатися втрата близьких. А якщо ми займемо гроші в банку, то взагалі залишитися на вулиці.
Найбільше ризикують залишитися біля розбитого корита люди, які вирішили отримати пасивний дохід, але перебувають за межею бідності або так званої фінансової ямі, глибина якої залежить від суми боргу. Спочатку їм слід зайнятися активним заробітком, щоб поліпшити фінансове становище та створити особистий капітал.
6. Короткострокові та довгострокові інвестиції
Слід розрізняти короткострокові інвестиції, які вкладаються терміном від одного року, і довгострокові – терміном від трьох років, оскільки вони вимагають різного підходу, різної розробки та різних інвестиційних стратегій.
7. Інвестиційний портфель іноді потрібно переглядати, тобто проводити його ребалансування, перерозподіл
Економічним процесам властива циклічність, тому ті фінансові інструменти, які раніше приносили дохід, можуть уповільнити своє зростання, а то й зовсім стати збитковими, а інші, навпаки, почати приносити прибуток. Тому періодичне ребалансування – хоч і трудомісткий процес, але необхідний. Тільки тримаючи свій інвестиційний портфель під контролем, можна уникнути ризиків і досягти позитивних результатів.
Інвестор, що починає, у міру зростання свого капіталу може збільшити число однакових фінансових інструментів. Наприклад, розмістити депозити ще кількох банках. Або використовувати додаткові фінансові інструменти: крім депозитів, вкласти гроші в бізнес або нерухомість тощо).
У цій статті я розгляну найпоширеніші помилки інвесторів-початківців, які зазвичай призводять до повної чи часткової втрати капіталу та розчарування в інвестуванні загалом. Подивіться на ці помилки, приклади, які я наводитиму, і якщо ви дізнаєтеся в цьому себе, значить, ви знаходитесь в зоні підвищеного ризику, і вам варто терміново серйозно замислитися про виправлення цих помилок, поки ви не втратили свої вкладення.
Якщо у вас вже є сумний досвід таких втрат - ну що ж, вважайте, що ви його купили.
Розглядати помилки інвесторів я буду на прикладі дуже популярного нині інвестиційного активу – криптовалюти. Я не стверджую, що біткоїн – це поганий актив і не треба його купувати, та й взагалі “хороших” та “поганих” інвестиційних активів не буває. Бувають хороші та погані інвестори. Один і той же актив може казково збагатити одну людину, і розорити іншу, тому що перший інвестує грамотно, а другий припускає безліч помилок, які будуть розглянуті далі. Тож почнемо.
Помилка №1. Відсутність стратегії.Тобто здійснення незапланованих, непродуманих, спонтанних інвестицій. Ця помилка інвестора дуже часто призводить до фінансових втрат, оскільки не має вагомих аргументів для вкладення коштів.
Приклад: Чоловік вдається з роботи і кричить: “Я сьогодні дізнався, що мої колеги Вася та Петя вже давно інвестують у біткоїн та збільшили свій капітал за рік у 10 разів! Що ми гальмуємо, коли можна робити стільки грошей із повітря?! Давай, дружино, збирай швидше всі наші заначки - завтра ж куплю на всі гроші биткоінов! І у сусідів ще займемо – через місяць подвоїмо капітал та все повернемо!”
Помилка №2. Відсутність диверсифікації.Вкладення всього капіталу єдиний актив. Навіть якщо він здається наднадійним та надприбутковим, а розподіл фінансів за різними активами, ймовірно, знизить прибуток.
Приклад: Що ми, як дурні, тримаємо гроші на депозитах у банках? Адже відсотки за внесками навіть не покривають інфляцію! Наші вкладення в біткоїн зростають на 6% на день, а вклади – на 6% на рік! Завтра ж і переводимо гроші в біткоїни!”
Помилка №3. Фінансові на емоціях.Це одна з найважливіших та найнебезпечніших помилок інвесторів, які заробляють на спекуляціях різними активами. Цю проблему я докладно описував у статті. Дуже наочно такі помилки інвесторів-початківців демонструє наступний малюнок:
Висновок: Будь-які емоції (жадібність, надія, розпач, страх тощо) згубні для інвестицій. Тільки холодний розум та тверезий розрахунок дозволить заробляти, а не втрачати свій капітал.
Помилка №4. Нехтування витратами.Ще однією помилкою інвесторів-початківців часто буває зневага витратами, які неминуче виникають при інвестиційному процесі. Сюди відносяться податки, банківські та брокерські комісії, маржа між ціною купівлі та продажу тощо. З урахуванням всіх витрат інвестиція може принести менше прибутку, а й стати збитковою.
Приклад: Купив на 1000 доларів біткоїни за курсом купівлі 15000. Щоб завести гроші на біржу, заплатив комісію 3% = 30 доларів. Отримав 0,067 біткоїну. Коли курс продажу став 15500 – продав біткоїни. Отримав 1038,50 дол. Вивів суму з біржі за комісію 3% = 31,16 дол. Підсумок операції: 1000 - 30 + 38,50 - 31,16 = 977,34 долара. Збиток склав 22,66 долара, незважаючи на те, що куплений біткоїн зріс у ціні на 500 пунктів.
Висновок: як укладати фінансові угоди, необхідно прораховувати як дохід, а й чистий прибуток, з урахуванням всіх витрат і витрат.
Помилка №5. Відхилення від вибраної стратегії.Часто інвестори новачки, знову ж таки, наражаючись на вплив емоцій, необґрунтовано змінюють спочатку певну стратегію, що може згубно позначитися на вкладеному капіталі.
Приклад: Купив біткоїни, триматиму їх рік, а потім продам, орієнтовно зароблю 300-500%. Через місяць: щось біткоін навіть почав падати в ціні, зараз у тренді біткоін-cash – він росте щодня та швидко! Перекладаю всі гроші туди!
Висновок: Відхилятися від обраної стратегії без вагомих причин не можна.
Помилка №6. Орієнтація на короткострокові результати.Отримати прибуток за короткий проміжок часу набагато складніше та ризикованіше, ніж за тривалий. Тому такий варіант підходить тільки для досвідчених та дуже грамотних інвесторів, але ніяк не для новачків.
Приклад: Біткоїн зараз зростає щодня! Куплю сьогодні, за тиждень продам, і вже класно зароблю!
Висновок: Зароблятимете короткостроково після того, як отримаєте хороші результати на довгострокових угодах. Не все одразу!
Помилка №7. Інвестування позикових коштів.Дуже груба та небезпечна помилка інвесторів полягає в інвестуванні позикових коштів. Як правило – це інвестиції у високоризикові активи, тому що тільки в цьому випадку дохід потенційно може покрити плату за кредити та позики. Фактично - це гра з вогнем, оскільки може призвести не тільки до втрати інвестицій, але і до .
Приклад: Біткоїн показує величезне зростання! Усі навколо заробляють на цьому! І я б заробляв, але мені нема чого вкласти… Піду, візьму кредит, і вкладу! А ні, мені не дадуть, у мене погана кредитна історія… Тоді наберу більше! Так і зроблю!
Висновок: у високоризикові активи слід вкладати лише власні кошти, і лише ту частину, втрата якої не вплине на загальний рівень вашого фінансового стану.
Запам'ятайте ці помилки інвесторів-початківців і не допускайте їх, особливо, якщо ви вже побачили в них себе або свої побажання. Не женіться за надприбутком, навчайтеся інвестуванню на простих, консервативних, найменш ризикових інструментів, поступово розбавляючи їх більш агресивними та більш прибутковими.
Бажаю вам успішних інвестицій та гарного прибутку. До нових зустрічей на , приєднуйтесь до наших постійних читачів і будьте фінансово грамотними.
Іноді я чую сумні історії інвесторів-початківців про перші кроки в інвестуванні. Як правило, історії починаються з того, що один знайомий (можна замінити на рекламу по радіо, телебаченню або в інтернеті) розповідає про відмінний спосіб отримання додаткового доходу. Інвестор-початківець, не бачачи підстав не довіряти, починає вкладати свої заощадження, зовсім не розібравшись в деталях інвестування. У кращому разі, такі історії закінчуються невеликими збитками. У гіршому — людина розчаровується та ховає мрію про пасивний дохід.
Як і в будь-якій іншій сфері, успішне інвестування неможливе без занурення в тему та вивчення підводного каміння, з якими непогано б ознайомитися, перш ніж починати вкладати гроші. У цьому пості я вирішив зібрати найбільш грубі і поширені помилки інвестора-початківця, вчинення яких рано чи пізно призводить до збитків. Щоб пост був цікавий не тільки інвесторам-початківцям, у другій частині статті я перерахую типові помилки інвесторів, які працюють з ПАММ рахунками.
Помилки та проблеми початківців інвесторів
Я веду цей блог уже понад 6 років. Я весь час публікую звіти про результати моїх інвестицій. Сьогодні громадський інвестпортфель становить понад 1 000 000 рублів.
Спеціально для читачів я розробив Курс лінивого інвестора, в якому покроково показав, як налагодити порядок у особистих фінансах та ефективно інвестувати свої заощадження у десятки активів. Рекомендую кожному читачеві пройти як мінімум перший тиждень навчання (це безкоштовно).
Перед тим, як перейти до списку найпоширеніших помилок, хочу кілька слів сказати про теоретичну базу. Більшість помилок інвестори припускаються саме через нерозуміння базових принципів роботи інвестиційних інструментів. На блозі лінивого інвестора є безліч статей, присвячених саме теорії інвестування.
Для того, щоб структурувати інформацію в статтях, я зробив «Курс ледачого інвестора», в якому систематизував та впорядкував інформацію з постів у невеликі уроки в рамках навчального курсу. Підписатися на нього можна за формою нижче або у правій панелі блогу.
Повернімося до найпоширеніших помилок інвесторів.
1. Погоня за грошима
Помилка характерна для інвесторів-новачків, коли реального розуміння того, що відбувається, ще немає, а очікування завищені. На цій хвилі ви можете вплутатися в сумнівний проект, який обіцяє великий прибуток, а насправді може закінчитися втратою всього, що вкладено. Перш ніж вкладатися, варто тверезо та без емоцій оцінити перспективи та проекту. Краще розпочинати інвестування з надійних інструментів, що працюють на ринку не перший рік, щоб динаміку розвитку можна було детально вивчити та проаналізувати. Не менш важливо, щоб статистика доходності була позитивною.
2. Очікування великих прибутків
Щоб не чахнути над своїм рахунком, щодня перевіряючи його стан, інвестору варто тверезо прораховувати прибутковість усіх своїх інвестицій, щоб розуміти, чого реально можна очікувати. Прибутковість 5-15% на місяць для ринку Форекс вважається дуже хорошою, а все, що вам пропонують понад цю цифру, може супроводжуватися неадекватним збільшенням ризику. Плануйте свої інвестиції на довгі горизонти. До речі, про торгівлю на фондовому ринку ще Б. Шефер говорив, що на великий прибуток можна розраховувати лише в тому випадку, якщо ви інвестуєте гроші на строк не менше ніж 2-5 років. Якщо ви хочете інвестувати безпечно, то не варто чекати на моментальний високий прибуток і до цього треба бути готовим.
3. «Всі яйця в один кошик»
5. Стадне почуття
Як і решта помилок інвестора, слідування за натовпом дуже часто призводить до збитків. Наприклад, великою помилкою є довіра коментарям на форумах та вкладення коштів у той чи інший проект, ґрунтуючись лише на них. По-перше, коментарі можуть бути рекомендованими і не відображати реального стану речей. По-друге, люди можуть помилятися, слідуючи за якоюсь тенденцією. Не варто прагнути робити завжди те, що й інші інвестори: купувати, продавати, вкладати, виводити і т.д. Будь-яку ситуацію потрібно аналізувати самостійно, перш ніж робити той чи інший крок. Одним словом – фільтруйте джерела інформації.
Не варто сліпо довірятися рейтингам керуючих від брокерів та інших компетентних компаній. Більшість людей схильна вірити результатам, вказаним на інвестиційних ресурсах, та віддавати свої гроші учасникам ТОП-10. Однак часто системи оцінки можуть бути необ'єктивними. Наприклад, лідером рейтингу керівників може бути трейдер, який веде агресивну торгівлю і який вирвав великий прибуток із величезними ризиками. Але немає гарантії, що його не залишить успіх після того, як ви почнете . Щоб не втрачати гроші через недосконалість рейтингів (іноді навмисного), необхідно мати власні критерії оцінки показників інвестиційних інструментів. Читайте блоги, аналітику інвестиційних компаній і рано чи пізно у вас з'явиться власне розуміння специфіки роботи інструменту.
7. Інвестування кредитних коштів
У фінансовому світі немає однозначних трендів та тенденцій, все може змінитися різко та несподівано. Як приклад спадає на думку недавнє падіння курсу рубля і ММСИС. Якщо в інвестиційному інструменті виникнуть проблеми з виведенням коштів, виплату за відсотками та штраф за прострочення виплати вам доведеться виплачувати зі своїх. А якщо інструмент взагалі припинить своє існування, то ви ризикуєте опинитися у дуже неприємній ситуації перед банком, родичами тощо.
До того ж, якщо ви взяли кредит для інвестування, то вам необхідно вкластися так, щоб не лише погашати кредит, а й отримати прибуток понад відсоток за позикою. Як правило, це стимулює інвестора використовувати ризикові інструменти, що мають більш високу прибутковість. На довгих горизонтах інвестування такий підхід суттєво збільшує ризики.
Я знаю кілька досвідчених інвесторів, які використовують позиковий капітал для інвестування. Вони роблять це свідомо, з огляду на найнегативніший варіант розвитку подій. Подібне інвестування може супроводжуватися високим психологічним навантаженням. Чи вартий прибуток цього?!
Помилки інвесторів при вкладенні до ПАММ-рахунку
Інвестиції в ПАММ рахунки, як і будь-який вид інвестування, має свою специфіку роботи, хоча всі перераховані вище помилки інвесторів мають місце і тут. Перерахую найпоширеніші косяки, які не слід допускати, як мінімум, інвестору, який починає ПАММ:
- Інвестування у молоді рахунки, термін життя яких менше 4-6 місяців.
Молоді рахунки не мають достатнього обсягу статистичних даних для глибокого аналізу стратегії керівника. Часто буває, що перші кілька місяців рахунок демонструє вражаючі результати, а після значного збільшення капіталу інвесторів рахунок починає зливатися. Це можна назвати перевіркою "інвесторським капіталом". Подібні перевірки деякі керуючі спочатку просто не в змозі витримати. Також перед інвестуванням у молоді ПАММ рахунки дуже важливо дочекатися перших просідань, щоб повною мірою розуміти і те, як поводиться керуючий при фіксуванні збитків.
- Інвестування в ПАММ рахунки, що працюють за стратегією Мартінгейл.
Система Мартингейл передбачає відкриття нових угод у тому напрямі, у якому відкриті збиткові угоди. Таким чином, керуючий усереднює свої позиції щодо відкритих угод, що дозволяє після відкату зафіксувати прибуток. Однак, якщо ринок продовжить падіння, то інвестор у більшості випадків ризикує втратити все. Для наочності наводжу типовий для мартингейлу графік використання кредитного плеча та прибутковості.
- Нехтування інформацією з форумів.
Ще одна помилка — ігнорування форумів, де керуючий озвучує останні новини та плани з торгівлі. Майже кожен брокер має форум, на якому ведеться обговорення кожного ПАММ рахунку. Використовуючи це джерело інформації, можна прогнозувати різні події на ПАММ рахунках і відповідно змінювати склад ПАММ портфеля.
- Використання застарілої інформації з форумів, блогів та інших ресурсів.
Я веду блог уже 6 років і фізично не можу оперативно оновлювати інформацію у всіх статтях. Це стосується всіх інтернет-ресурсів.
- Відсутність спостереження статистикою ПАММ рахунки.
Вкладення в ПАММ є високоприбутковим, але водночас високоризикованим видом інвестицій. Для зменшення ризиків необхідно хоча б раз на 1-2 тижні відстежувати статистику рахунку. Найзручніше робити це за допомогою спеціалізованих сервісів моніторингів, таких як і .
Висновок
Всім профіту!
