Інтернет-банкінг Білоруського народного банкудозволяє у будь-який час доби проводити та контролювати особисті рахунки. Ця послуга дозволяє легко, швидко та зручно здійснювати фінансові операції, зберігаючи при цьому високий рівень безпеки. Підтримується сучасними браузерами. Створено зручну мобільну версію для пристроїв, що працюють на платформах iOS, Android та Windows Phone.

Можливості:

• доступ до даних про залишок коштів, овердрафт, проведені операції;
• отримання відомостей про (відкривати, поповнювати, переводити депозит на картку або отримувати виписку не вдасться);
• безготівкові платежі (за комунальні послуги, телефон, домофон, інтернет, телебачення та багато іншого);
• управління платіжними картками;
• переказ грошей на інший рахунок.

Як підключити інтернет-банкінг «БНБ Банку»

Сервіс доступний власникам банківських карток, виданих у «БНБ Банку», а також поточних (розрахункових) рахунків, депозитів.

Щоб підключити банкінг «БНБ Банку», треба прийти до одного з офісів та пред'явити паспорт (або інший документ, що засвідчує особу).

Підключення та користування протягом перших 3 місяців безкоштовні. Після зазначеного терміну за банкінг треба сплачувати щомісяця 1 долар США за курсом Національного банку України. Від оплати звільняються клієнти, які оформили преміальну картку Visa Infinite (у рамках продукту Ultima VISA Infinite). Тарифи та умови можуть змінитись — актуальну інформацію краще уточнювати у банку або за телефоном (+375 17) 309-7-309.

Вхід в систему

Здійснюється зі сторінки сайту imbanking.by (або натиснувши на банер банкінгу на головній сторінці сайту банку).

Потрібно ввести ім'я користувача та пароль (його надсилають електронною поштою або на мобільний телефон). Пароль після першого успішного входу зміниться. Для забезпечення додаткових гарантій безпеки треба ввести сеансовий пароль, який теж прийде на електронну адресу або SMS після того, як Ви натиснете спеціальну кнопку вгорі сторінки.

Якщо користувач 6 разів неправильно набирає пароль, логін блокується – реєстрацію доведеться пройти заново.

Залишатися в системі інтернет-банкінгу "БНБ Банку" без дій дозволяється до 10 хвилин. Потім автоматично буде виконано вихід.

Як проводити оплату через інтернет у банкінгу «БНБ Банку»

Потрібно зайти до розділу «Платежі та переклади», потім вибрати потрібну послугу, ввести реквізити, кожен крок підтверджуючи кнопкою «Продовжити». На останньому етапі буде запропоновано вибрати платіжну картку (якщо їх кілька).

Щоб провести транзакцію, слід ввести сеансовий пароль та натиснути кнопку «Сплатити».

Проведені транзакції відображаються у розділі «Історія платежів».

Провести платіж за реквізитами в особистому кабінеті можна в меню «Послуги банку» (при цьому слід знати УНП, код банку та номер рахунку одержувача платежу, вказати призначення останнього).

Зручні налаштування особистого інтернет-банку БНБ

Підписані платежі дозволяють отримати швидкий доступ до тих операцій, які користувач проводить регулярно. Під час здійснення транзакції треба поставити галочку біля пункту «В Підписані платежі», щоб скористатися цією зручною опцією.

«Назва користувача платежу» людина заповнює, коли хоче зробити важливу позначку про платеж.

«Режим» дає можливість отримувати повідомлення про заборгованість за обраною послугою (повідомлення надходити електронною поштою або в мобільному повідомленні) або налаштувати автооплату (пункт «Оплата за розкладом»).

Як сплатити комунальні послуги

Потрібно знайти потрібні пункти меню. Популярні послуги (оплата електроенергії, послуг водоканалу, мобільного зв'язку та інше) відображаються на верхній частині головної сторінки. Решту потрібно шукати у гілці системи «Розрахунок» (ЄРІП).

Сервіс Оплата однією кнопкою значно спрощує оплату комунальних послуг. Мало того, що не доводиться стояти у черзі в банку — не треба навіть послідовно вибирати послуги в особистому кабінеті банкінгу.

Як задати надійний пароль для інтернет-банкінгу

Пароль повинен складатися мінімум із латинських символів (краще, якщо їх буде хоча б 8). Хороший пароль включає і літери різного регістру (тобто малі та великі), і цифри. Не можна використовувати прості слова типу "пароль" або особисту інформацію, яку знають інші люди (припустимо, номер телефону, дату народження або ім'я дитини). Не потрібно дозволяти браузеру зберігати пароль та будь-які дані для входу в систему, навіть якщо комп'ютер домашній і користується ним одна людина. Бажано змінювати пароль щонайменше 1 раз кожні 90 днів.

Якщо ви помітили помилку в тексті, будь ласка, виділіть її та натисніть Ctrl+Enter

Інтернет банкінг- Комплекс засобів для управління банківськими рахунками через Інтернет. Ідеологічно інтернет-банкінг може здійснюватися як за допомогою "тонкого клієнта" (на стороні користувача не встановлюється додаткове програмне забезпечення, операційні сторінки обробляються звичайним інтернет-браузером), так і за допомогою "товстого клієнта" (що вимагає встановлення на комп'ютер користувача спеціального програмного забезпечення, що здійснює відображення інформації, передачу в банк команд і шифрування всього вмісту, що передається). У більшості випадків приватним клієнтам не потрібно встановити додаткові програми, тому клієнт не прив'язаний до певної операційної системи і може використовувати як PC-сумісний комп'ютер, так і MAC або всілякі портативні пристрої (телефони, комунікатори, планшети). Операції здійснюються через сайт банку, на який можна зайти, використовуючи стандартний інтернет-браузер (Microsoft Internet Explorer, Mozilla FireFox тощо). Клієнтам - юридичним особам традиційно банк пропонує "товстий клієнт" - надає щодо операцій через Інтернет спеціальне програмне забезпечення (клієнт-банк), яке встановлюється на комп'ютер організації.

Підтвердження дистанційно переданих операцій проводиться (залежно від можливостей банку та переваг користувача) електронно-цифровим підписом , одноразовим паролем (з таблиці або карти змінних кодів або з генератора паролів, повідомлення, що надійшло СМС), спеціальним платіжним паролем або "ПІН2" у термінології деяких банків.

Тарифи на банківські операції (переведення з рахунку на рахунок в іншому банку, конвертація, оплата послуг тощо) в інтернет-банку, як правило, нижчі, ніж у звичайному банківському відділенні. Це з тим, що по суті сам виконує роль операциониста, а банківським підрозділом йому служить сайт.

В Альфа-Банку за операцію з переказу грошей через Інтернет на рахунок в іншому банку візьмуть 0,3% від суми (мінімум 20 рублів максимум 150 рублів), у той час як у звичайному відділенні тариф складе 1,4% (мінімум 169 рублів, максимум 1690). Нерідко за поширені операції в інтернет-банку стягують фіксовану і швидше символічну суму. Так "Авангард" і Банк Москви за переказ грошей на рахунок в іншій кредитній установі знімуть 10 рублів, а Банк24.ру - 15 рублів.

Зазвичай найнижчі тарифи банк встановлює на момент запуску послуги інтернет-банкінгу. З цієї причини клієнти досить часто змінюють інтернет-банки - в гонитві за найменшими комісіями на банківську операцію, що їх цікавить.

Управління рахунком через Інтернет (через низькі комісії) вважається найдешевшим, проте якщо дотримуватися всіх вимог експертів з безпеки, клієнту потрібно завести окремий комп'ютер, який використовується тільки для підключення до сайту інтернет-банку. Це робить інтернет-операції далеко не такими вигідними, як вважається. Крім того, за саму послугу інтернет-банкінгу банк (у рідкісному випадку) може стягувати абонентську плату; у ВТБ 24, зокрема, вона становить 300 рублів на рік.

Внаслідок недотримання клієнтами всіх численних рекомендацій з безпеки (які банк зазвичай перераховує у спеціальній пам'ятці, що видається користувачеві під час підписання договору про підключення до послуги інтернет-банкінгу), нерідкі випадки шахрайства з банківськими рахунками, управління якими здійснюється через Інтернет.

Ми проведемо перше цьогорічне тестування послуги «Інтернет-банк». А перевіримо ми роботу програми від БНБ-Банку. Щоб підключити послугу, необхідно звернутися до відділення банку з паспортом. Після звернення фахівці підключать вам Інтернет-банк.

Користуватися послугою можна після того, як прийде SMS-повідомлення на номер телефону або — адресу електронної пошти (залежно від того, який вид оповіщення ви обрали). Нам повідомлення надійшло протягом 20 хвилин.

Після його отримання заходимо в систему і починаємо розуміти, що і як.

Головна сторінка виглядає так…

• Отримання виписок
• Мій портфель
• Платежі
• Листування з банком
• Інформація банку
• Сервіс
• Технічна підтримка
• Online заявка на кредит

Почнемо з першого пункту меню. "Отримання виписок".У системі передбачено 2 варіанти виписок: «Виписка за період»і "Операції по карті"(Де відображаються 10 операцій за останні 7 днів).

Сформований звіт міститься в «Пошану», де ви можете переглянути його.

Наступний пункт "Мій портфель"складається з трьох підпунктів:

• Картки
• Реєстрація SMS-банкінгу
• Реєстрація SMS-повідомлення

В «Налаштування»можна змінити назву карти.

• «Заблокувати картку»
• замовити «Виписки за рахунком»
• «Поповнити/Перевести гроші з картки».

Якщо раптом при оформленні картки ви забули підключити SMS-повідомлення або SMS-банкінг, підключити їх можна з інтернет-банку.

«Реєстрація SMS-банкінгу таSMS-повідомлення» можлива у системі.

Переходимо до пункту «Платежі»— він також включає кілька підрозділів. Розглянемо їх.

"Всі платежі".У цьому підпункті є:

• «ЄРІП»
• «Вибрані платежі»
• "Переклад між картами"
• "Послуги банку"

"Оплата однією кнопкою"— у цьому розділі можна здійснити швидку оплату кількох послуг. Для цього необхідно вибрати для оплати послуги з «Вибраних платежів»і «Останніх оплачених»…

…потім — запровадити суму платежів та сплатити…

"Довільний платіж".

"Налаштування підписаних платежів" — вона ж автооплата. У цьому розділі можна налаштувати розклад для автоматичної оплати підписаних платежів, а також надати зручну назву всім оплатам.

Пункт «Листування з банком».

У цьому розділі можна поставити будь-яке запитання банку, переглянути новини та листи від кредитно-фінансової установи (серед них — відповіді на поставлені вами питання та замовлені виписки за рахунком).

Пункт "Інформація банку".

Будь-який відкритий вами підпункт із системи «Інтернет-банк» буде відкрито на сайті банку.

У пункті «Сервіс»можна зробити таке:

• Переглянути особисті дані . Тут вказано номер платника ЕРІП та IP-адреси з датами входу в систему
• Побачити статистику платіжних операцій

• Блокувати доступ до інтернет-банку
• Змінити свої особисті дані
• Змінити пароль для входу до системи
• Змінити варіанти доставки сеансових паролів
• Змінити логін

Останній пункт у меню – « Onlineзаява на кредит".

Ми сформували список операцій (за їх наявності), які будуть розглянуті під час тестування послуги «Інтернет-банк»:

• Створення автоплатежу
• Наявність історії платежів
• Вільний платіж
• Платіж однією кнопкою
• Переклад із картки на карту
• Відкриття вкладу
• Заява на кредит
• Зв'язок із банком

Створення автоплатежу

Створювати автоплатежі у системі «Інтернет-банк» можна. Називається цей пункт "Налаштування підписаного платежу".Додати можна будь-який платіж з «Останніх оплачених».

Додаємо та налаштовуємо розклад оплати.

Після кожного платежу на електронну пошту надходить повідомлення про його статус.

Наявність історії платежів

Історію платежів можна відфільтрувати за потрібними вам платежами та датами — за тиждень, місяць чи рік. Також є статистика, у якій на діаграмі вказано витрати у відсотках.

Вільний платіж

У системі цей платіж називається «Довільний платіж», знаходиться він у розділі меню «Платежі».

Створення списку своїх платежів

У системі можна створювати список оплат, шляхом додавання їх у "Вибрані платежі".

Платіж однією кнопкою

В інтернет-банку БНБ-Банку зробити «Платіж однією кнопкою»можна, можливо.

Переклад із картки на карту

Здійснити переказ можна лише між картами БНБ-Банку. Для перекладу потрібно знати дані картки отримувача, ввести суму переказу та сеансовий пароль.

Зворотній зв'язок із банком

Зв'язатися з банком можна двома каналами зв'язку, написавши лист на електронну адресу, або — зателефонувавши в технічну підтримку банку. Відповідь на дзвінок отримана через 27 секунд, на лист через 1 хвилину.

Загальне враження

Система «Інтернет-банк» БНБ-Банку дозволяє зробити безліч операцій та платежів. Порадувала наявність автооплати і те, що можна вибрати варіант отримання сеансових паролів, який буде зручним для кожного клієнта.

До мінусів можна віднести процедуру підключення до системи (це можна зробити лише у відділенні банку) та відсутність послуги 3-D Secure.

Підбиваємо підсумок:

Підключення:

1. Підключення відбувається через відділення банку – 1 бал
2. Підключення здійснюється відразу, як тільки ви зареєструвалися - 2 бали
3. Скористатися послугою можна після того, як прийшла СМС із паролем (20 хвилин) — 3 бали

Зручність:

1. Для входу потрібен логін та пароль - 2 бали
2. Для оплати мобільного, послуг інтернет-провайдера та комуналки потрібно здійснити по 3 переходи - 1 бал
3. Є швидкий доступ до часто використовуваних функцій - 2 бали
4. Сеансові паролі надходять через СМС — 2 бали
5. Управляти лімітами не можна - 0 балів
6. Баланс доступний на головній сторінці - 2 бали
7. У системі можна змінити пароль - 3 бали

Платежі:

1. Можна створювати автоплатежі - 2 бали
2. Є історія платежів, фільтр та статистика - 2 бали
3. Є функція «Довільний платіж» - 3 бали
4. Можна створювати «Вибрані платежі», перейменовувати їх після – не можна – 1 бал
5. Оплата відбувається в режимі реального часу - 5 балів
6. Є функція "оплата однією кнопкою" - 1 бал

Переклади:

1. Можна здійснювати переклади між своїми картками – 1 бал
2. Дані необхідні для перекладу - номер картки та термін дії - 3 бали
3. Швидкість перекладів – протягом години – 2 бали

Депозити:

1. В інтернет-банку не можна відкрити вклад - 0 балів
2. В інтернет-банку не можна поповнювати вклади - 0 балів
3. В інтернет-банку не можна переводити відсотки за вкладом на картку - 0 балів

Кредити:

1. Залишити онлайн - заявку на кредит - 1 бал
2. Для отримання кредиту необхідно звернутися до відділення банку для оформлення та підпису документів — 0 балів
3. Через інтернет-банк можна погашати кредити – 1 бал

Додаткові можливості:

1. Онлайн-заявки на перевипуск картки немає - 0 балів
2. Можна заблокувати карту онлайн - 2 бали
3. Можна підключити СМС - оповіщення - 3 бали
4. Чеки зберігаються їх можна роздрукувати - 2 бали
5. При роботі з карткою вказується розташування відділення банку - 1 бал
6. Не можна замовити картку онлайн - 0 балів
7. Не можна підключити та вимкнути 3-D Secure — 0 балів
8. Є інформація про курси валют та банкомати — 2 бали

Зворотній зв'язок:

1. Для зв'язку з банком вказано 2 канали зв'язку — 2 бали.
2. Час очікування відповіді на запит із загальним питанням - 27 секунд - 5 балів
3. Час очікування на лист з технічним питанням – 1 хвилина – 5 балів

Помилки:
Помилок не було – 5 балів

Особиста думка:
Загальне враження від використання - 4,5 бали

Підсумок тестування системи інтернет-банку від БНБ-Банку - 71,5 бали зі 100 можливих.

Критерії оцінки інтернет-банку
підключення		простота підключення (доступність)	1. 2/1	max 7
		1. онлайн, офлайн
		2. відразу або через час	2. 2/1
		3. через скільки можна користуватися послугою	3. до 20 хв - 3
			до 40 хв - 2
			до години - 1
			більше години - 0
зручність		1. механізм авторизації	1. 2/1	max 16
		(для входу достатньо логіна та пароля або потрібно щось ще)
		2. зручна навігація, кількість переходів для здійснення операції:	2. 1 перехід – 3
		- сплатити мобільний	2 переходи - 2
		- сплатити комуналку + електрику	3 переходи - 1
		- оплатити інтернет	більше 3 - 0
		3. наявність швидкого доступу до часто використовуваних функцій	3. 2/0
		4. сеансові паролі (картки, смс)	4. смс – 2
			картки - 0
		5. можливість керування лімітами	5. є/ні 2/1
		6. баланс на головній	6. є/ні 2/1
		7. зручність зміни, відновлення пароля	7. онлайн -3 бали, йти до банку (банкомат) - 0 балів
Функціональні можливості	платежі	1. можливість створення автоплатежу	1. будь-який платіж без обмежень-2	max 15
			є обмеження - 1
			немає такої функції - 0
		2. наявність історії платежів	2. пошук з історії + встановлення періоду часу + візуалізація – 2
		3. наявність функції вільного платежу	3. 3/0
		4. можливість створювати перелік своїх платежів, перейменувати (шаблони)	4. можливість створювати перелік своїх платежів (1), можливість перейменувати (1)
		5. проходження платежу реальному часі	5. плюс 5, якщо затримка то 0
		6. платежі однією кнопкою	6. 1/0
	переклади	1. на картку свого банку	1. 2/0	max 9
		2. дані, необхідні для перекладу	2. номер картки - 5, номери картки та термін дії - 3, все інше - 0
		3. швидкість перекладу (час)	3. протягом години - 2
			протягом дня - 1
			на слід день - 0
	депозити	1. можливість відкриття вкладу	1. 1/0	max 3
		2. поповнення наявного внеску	2. 1/0
		3. можливість переказу на карту	3. 1/0
	кредити	1. онлайн заявка	1. 1/0	max 7
		2. онлайн отримання	2. 5/0
		3. погашення кредиту	3. 1/0
додаткові можливості		1.онлайн - заявка на перевипуск картки	1. 2/0	max 18
		2. онлайн блокування картки	2. 2/0
		3. можливість підключення/відключення SMS-повідомлення	3. 3/0
		4. підтвердження платежу (чеки) (зберігаються + можна роздрукувати/переслати на пошту)	4. є чеки (1), можна надіслати на пошту (2)
		5. робота з карткою	5. пошук найближчих відділень (банкоматів/ПОВ) +детальна інформація щодо них + можливість побудови маршруту - 3
		6. онлайн замовлення картки	6. 1/0
		7.підключення до технології 3-D Secure	7. 3/0
		8. інформаційна робота (курси, відділення, банкомати)	8. 2/0
Зворотній зв'язок		1. зв'язок із банком (канали)	1. 1 бал за кожен канал (максимум 5 балів)	max 15
		2. зв'язок із банком (час відповіді): загальне питання	2. до 5 хвилин -5 балів
			до 30 хвилин - 3 бали
			понад - 0 балів
		3. зв'язок із банком (час відповіді): технічне питання	3. до 5 хвилин -5 балів до 30 хвилин - 3 бали понад - 0 балів
кількість помилок		1. кількість помилок	1. 0 помилок – 5, 1 помилка – 3, більше 1 помилки – 0	max 5
особиста думка		1. загальне враження	1. максимум 5	max 5
Максимальна кількість балів				мах 100